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2022-12-15

翁崇凌:用数据驱动财务风险控制

在数字化时代,如何有效发挥会计数据价值,提升财务风险管理的效率和质量;如何以数据科学思维激发数据活力,重新定义管理会计价值,从而深度融合业财一体化运营,科学驱动经营管理决策。


近日,令才商学苑特别邀请到令才科技副总经理、中国总会计师协会信息化分会特聘专家翁崇凌,开展主题为《用数据驱动财务风险控制》的直播分享。


翁崇凌从数据驱动财务风控的理念和实现难点、解决难点的方向和方法,以及实践案例应用三个方面,阐述了企业如何通过智能化手段实现财务风险控制的目标?

一、数据驱动财务风控的理念和实现难点


财务风控最大的困境在于,不是用数据在驱动,而是用数据在验证,而验证往往是事后的、主观的或者被加工过的。财务有大量的数据,但是因为权限、技能、系统本身的问题,他们驾驭不了数据,没办法让数据说话,只能从数据上找点问题出来。

在数字化经营时代,财务人员有了很多新的诉求:智能连接、语言统一、轻量管理。


智能连接的诉求,来源于从管人转变为管事,通过数据来反映需要管理的东西。比如RPA快速发展的背后正是财务人员对智能连接的诉求。


语言统一的核心点,在于认知一致,这是财务风控人员需要去改变的。认知一致主要体现在信息标签和评价体系两个维度。

轻量管理的核心在于风控的目的,只有让风控对象更聚焦,才能发现问题。


在新诉求下,财务风控要向一个新的形态靠拢。传统的财务风控,数据被层层加工,客观性大大降低。要满足新诉求,就需要转变财务风控的形态,即被动数据,主动行为。


用数据驱动财务风控的四个关键理念:在线直达、主体控制、评价共享和服务前置。


1、在线直达。对象数据以线上端到端的方式抵达主体。中间未加工的数据是用数据驱动财务风控的核心点之一。


2、主体控制。财务人员要有能力隔离、识别、估测、评价对象数据。如果没有对数据的主控权,说服力将会大幅降低。


3、评价共享。所有评价基于管理手册出具且通道顺畅。核心逻辑是语言统一,即字段标签一致性、评价体系标准化,然后把这个评价体系共享出去。


4、服务前置。现在大部分企业的财务风控都是事后的,而最好的风控一定是在风险没有发生的时候提示到位,这也是用数据驱动风控的一个核心理念。


用数据驱动财务风控实现的难点主要表现在三个方面:内部数据的互联互通,遥遥无期。财务难以获取到一线直达的数据,这不是一个技术难题,而是一个管理难题。风控主体对工具的掌握非常有限。很多时候财务风控系统的使用,需要财务风控人员有一定的代码能力,掌握不好,就很难从数据中找问题,就更别提数据驱动了。对象关联人不认可数据驱动的过程。相较人的认可要好一点,但还是不那么的认可。


二、解决实现难点的方向和方法


如何解决这些难点?翁崇凌总结为“自己动手,丰衣足食”。


在数据层,引入公允水平高、来源合法的外部数据,补充数据缺口。在工具层,采用零代码底层技术,构建起针对财务风控人员获取自建模型能力的体系。在评价层,深度揣摩人性,引入良性评价体系,如搭设PK、排行榜、大咖说等C化模块。

关于数据驱动财务风控落地的方法,翁崇凌提出基于协同信息流的aPaaS平台。


所谓协同信息流的aPass就是把我们关注的外部数据和零代码建模型的能力,用一个产品的盒子把它封装在一起。从架构上来看,在数据层,有元数据池、基础数据池、接口搭建、接口管理;在工具层,数据传导、模型建立、图表建立都支持零代码操作;在评价层,识别和估测可以直接应用。同时通过定位、物价、资质、政策等多方面协同信息流达到数字化风控的目的。

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