从年初开始，银保监会、财政部分别给保险行业数字化转型提出多项要求与建议，监管升级加速！对于保险企业来说，如何通过智能技术应用来防控财务风险，成为当务之急。

近日的「财务共享数智进阶圆桌论坛—保险专场」，太平洋保险、友邦保险、中原农险的财务大咖们在令才直播间分享了各自企业财务数字化转型的经验，并为线上听众在线答疑。

Q1:智能运营管理平台如何进行风险预警？

AIA财务共享总监郑萍：风险预警分为几种类型。第一，通过系统控制风险。在系统里会有风险控制环节，如果合同违规或者滞后，就会自动上报。比如，当某个项目中合同没有盖章或者审核未通过，供应商就无法进场。但风险预警不是惩罚，而是帮助预防风险发生，将风险控制环节前置来帮助客户。

第二，通过智能审核风险预警。比如6月份在上海开会，费用报销审核的时候提供的会议现场照片都是穿羽绒服的，那么通过智能规则引擎系统，直接就能够监测到这笔事项的合理性出现了问题，存在虚假报销的风险。

第三，将数据分析贴近业务端进行预警。比如，保险企业在市场宣传活动时买礼物作为赠品，在后台数据上来看，购买了100个ipad，实际只发出去20个，80个都过期了，那么这部分数据要推送给业务部门，用数据监督他们调整市场礼品规划。

Q2:不同险种在费用成本管控上有哪些不同？

太平洋保险集团财务共享中心副总经理冯洁：在经济环境大趋势不断下滑的背景下，保险公司不论哪个险种，都面临了较大的成本压力，财务共享中心站在业务的角度去帮助他们控制成本，提供数据上的支持。另外，财务共享中心的核心目标，一是降本增效，二是风险管控。我们要一步一步把这两个问题解决好，这也是一个长期需要研讨的事情，不是一下就能完美解决的事情。

AIA财务共享总监郑萍：费用预算管控，本身就是战略里的一个环节。友邦保险在这方面做的非常之细。只有将预算科目和核算科目两两对应，才能进行下去，大预算批了，小预算还是要严格管控。比如，我们开拓了一个新产品，在后期会有针对性地在保费或者佣金上做相关的分析。

中原农险财务会计部总经理彭旭：中国的财险市场，在承保端基本都是微利的状态，评判是否盈利，主要看资源配置够不够多，敏捷度和效率够不够高，这是非常考验财务管理水平的。另外，这种资源配置能力需要非常精细，各个产品线配置什么样的费用政策，需要财务人员去思考和精算。

Q3:财务人员转型最需要掌握哪些技能？

AIA财务共享总监郑萍：要先遵从自己内心的自驱力，如果对新技术比较热爱，可以花时间和精力去钻研和练习。财务人成功转型技术人员的优势在于，当沟通流程的时候，一下子就能捕捉到关键点，或者对于科目的匹配非常熟悉。在我们企业内部会有各种的兴趣组，经常会为有转型需求的人员做专业的培训，提供学习的平台。另外，关于是否有财务转型方面的证书这个问题，市面上会有一些，但是更偏理论，考虑到应用性，还是实际工作中的锻炼更好。

太平洋保险集团财务共享中心副总经理冯洁：在我们集团内部，会针对财经条线有完整的规划，内部会有学习平台，针对不同层次的财务人员，制定不同的课程辅导和培养路径，对内对外会有相应的渠道，为财务人员转型提供相应的平台和支持。对于共享中心来说，外部有ACCA专门为我们做培训，内部有自己的学习地图，不管是技能序列还是管理序列，都能得到相应的知识输送。同时，财务共享中心也是企业人才的孵化中心，为整个集团和子公司输送人才。

Q4:在财务智能产品选型上，有哪些关键点？

中原农险财务会计部总经理彭旭：首先，是否符合我们的管理思路，能否达到预期的结果；其次，后续开发和日常的运维是否能够及时到位。因此，需求的匹配度、后续的服务能力和扩展能力，是我们在智能产品选型时的关键点。

Q5:财务部门如何为业务提供决策支持？

中原农险财务会计部总经理彭旭：财务应该是成熟的数据运用者。打通财务数据和业务数据之间的关联，进而分析业务的本质，从数据中看到业务发展的问题和情况，并且给到业务合理的建议。要做业务型财务，从财务的角度入手，将两部分数据融合，来分析业务的实质。

相比其他行业，保险企业有着天然的特殊性，因为没有采购、生产、销售的环节，流程相对简单，建立财务共享以达到降本增效的目标相对容易。因此，难点在于通过智能技术，积累更多、更高质量的结构化数据来赋能业务，才能满足企业发展的需要和监管的不断升级。